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5月17日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】華夏銀行聯(lián)手今日鋼鐵網(wǎng)推出“鋼鐵現(xiàn)貨電子交易在線融資模式”成功批下首張鋼貿(mào)貨押融資訂單。上海鋼冶鋼鐵貿(mào)易公司成功獲得首筆融資款500萬元。這也意味著，鋼貿(mào)商再獲銀行機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)融資模式?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】

“跑路”、跳樓、“倒掛”、缺錢、虧本，……，這些令人驚心的詞語，近來在鋼貿(mào)領(lǐng)域頻頻出現(xiàn)。在日前滬上舉行的“2012鋼鐵現(xiàn)貨電子交易與在線融資論壇暨今日鋼鐵網(wǎng)現(xiàn)貨電子交易平臺(tái)上線儀式”上，記者聽到最多的似乎也是這些詞，這些詞的背后的一個(gè)深層次問題是鋼貿(mào)商“資金緊，融資難”，何以出現(xiàn)這些問題?鋼貿(mào)行業(yè)融資的“瓶頸”在哪里?如何破解融資難?這是當(dāng)今鋼貿(mào)業(yè)及銀行界人士關(guān)注的熱點(diǎn)?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
銀行何以對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)“想貸款，又怕貸款”?【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
在論壇會(huì)議的間隙，記者采訪華夏銀行上海分行行長鄭超。記者問“近來銀行方面是不是對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)嚴(yán)格控制貸款?是否暫停貸款?”鄭超回答說：這個(gè)問題不能簡(jiǎn)單地說是或不是，其實(shí)我們銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的融資一直是很支撐的，華夏銀行的第一大股東是首都鋼鐵，因此對(duì)與鋼鐵行業(yè)客戶具有較強(qiáng)的合作情結(jié)。當(dāng)然，對(duì)一些中小型鋼貿(mào)企業(yè)貸款存在風(fēng)險(xiǎn)控制難的問題，銀行方面很重視，在積極探索，創(chuàng)新鋼貿(mào)行業(yè)的融資新模式?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
正如鄭超行業(yè)所說的，對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的控制問題是當(dāng)前鋼貿(mào)商面臨的融資難的最大“瓶頸”。確實(shí)，近來鋼貿(mào)領(lǐng)域有關(guān)融資問題發(fā)生的“跑路”、“自殺”以及詐騙事件不少，諸如：2011年，上海一家鋼貿(mào)企業(yè)因挪用銀行信貸資金炒期貨，賬面浮虧一度高達(dá)2億多元，導(dǎo)致資金鏈斷裂，老板“跑路”。
2012年2月，江蘇無錫一家鋼材貿(mào)易市場(chǎng)老板涉嫌騙貸跑路?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該集團(tuán)債務(wù)高達(dá)10多億，債權(quán)人高達(dá)兩三百人，所涉案件達(dá)幾十起。
2012年2月前后，福建某縣級(jí)市上海商會(huì)的名譽(yù)會(huì)長被傳“消失”。知情人士透露，其名下企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行的貸款不下1個(gè)億。
2012年5月，經(jīng)營鋼材的南京一位鋼貿(mào)老板自殺，事后被爆出涉嫌高利貸和鋼材騙貸，至少有兩到三家銀行跟她有信貸關(guān)系。
日前，上海鋼貿(mào)業(yè)里又發(fā)生一起針對(duì)鋼貿(mào)商的巨額詐騙案件，讓鋼貿(mào)商的資金風(fēng)險(xiǎn)再次成為關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)報(bào)道，一伙人以上海某建筑集團(tuán)旗下工程建設(shè)公司的名義在上海收售鋼材，被騙企業(yè)包括蘇州、上海在內(nèi)多家鋼貿(mào)企業(yè)，涉及金額3億多元?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
這一系列因融資引起的大事件，對(duì)銀行敲響了警鐘，甚至在業(yè)界還流傳“防偷防盜防鋼貿(mào)”的流行語。“鋼貿(mào)企業(yè)的某些行為讓銀行不得不謹(jǐn)慎操作，以免造成損失。”銀行界人士在接受記者采訪時(shí)表示。【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
加強(qiáng)對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)控制，成為銀行界的一個(gè)熱點(diǎn)。4月底，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生。
其實(shí)，在今年1月份，上海銀監(jiān)局警示鋼貿(mào)企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，向轄區(qū)內(nèi)銀行下發(fā)多份文件，指出部分銀行的信貸行業(yè)集中度過高，4家銀行的鋼貿(mào)企業(yè)貸款余額占比接近或超過20%，7家銀行鋼貿(mào)企業(yè)承兌匯票占比超過50%?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
從這些銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的貸款情況來看，銀行還是愿意向鋼貿(mào)企業(yè)融資，因?yàn)殇撡Q(mào)是資金密集型行業(yè)，在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下，做一個(gè)100萬元的授信客戶與做一個(gè)1億元的授信客戶所花費(fèi)的人力、物力和財(cái)力相差無幾。所以銀行樂意向資金密集型的鋼貿(mào)企業(yè)貸款。事實(shí)也是如此，上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2011年6月末，上海鋼貿(mào)企業(yè)在銀行的貸款余額達(dá)1515.41億元，比2010年末增長29.05%。其中，一般貸款余額為735.46億元，銀行承兌匯票余額為713.08億元，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)余額為66.87億元。
可見，銀行對(duì)鋼貿(mào)商的貸款業(yè)務(wù)很看重。因?yàn)殇撡Q(mào)企業(yè)融資具有融資規(guī)模大、質(zhì)押物易變現(xiàn)等優(yōu)點(diǎn)，銀行愿意對(duì)其提供貸款。一些銀行人士說：“我們需要鋼貿(mào)商，鋼材行業(yè)也需要大量資金，能夠幫助我們完成指標(biāo)。”
鋼貿(mào)企業(yè)融資難的“瓶頸”在哪里?【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
那么，近來何以出現(xiàn)鋼貿(mào)企業(yè)融資難、銀行對(duì)鋼貿(mào)業(yè)提高融資門檻呢?其根本問題就是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。“跑路”、“跳樓”等事件的發(fā)生，折射出鋼貿(mào)企業(yè)融資中存在的資金鏈斷裂的失控問題。
發(fā)生這些問題的主要癥結(jié)在于鋼貿(mào)商本身，鋼貿(mào)商將從銀行貸款的資金進(jìn)行“體外循環(huán)”，并沒有用在鋼貿(mào)主業(yè)上，而且用在炒房、炒股、炒期貨上;有的用來放高利貸，以錢生錢，牟取暴利;有的為了向銀行獲得更多的貸款，弄虛作假，采用鋼材重復(fù)質(zhì)押的方式，“一女多嫁”，使銀行帶來諸多壞帳風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2011年6月末，僅在上海地區(qū)用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會(huì)庫存的2.79倍，這說明銀行在貸前對(duì)抵押品檢查和管理上存在很大問題。上海銀監(jiān)局已發(fā)現(xiàn)某些銀行在風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)無法對(duì)鋼材質(zhì)押主張權(quán)利。
此外，以房產(chǎn)為抵押物的鋼貿(mào)企業(yè)貸款達(dá)200多億元。一些鋼貿(mào)企業(yè)融資后投向房產(chǎn)，再以房產(chǎn)作為抵押物擴(kuò)大融資，導(dǎo)致銀行信貸質(zhì)量與房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格高度相關(guān)。某些銀行沒有建立有效的盯市制度，不能準(zhǔn)確評(píng)估鋼材價(jià)格變動(dòng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口的影響，難以防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
上海有家鋼貿(mào)企業(yè)將大量的銀行貸款在“體外循環(huán)”，投向期貨市場(chǎng)，結(jié)果虧損數(shù)億元，頓時(shí)“資金鏈”斷裂，不能自拔，最終走上了絕路。
從某種視角來看，鋼貿(mào)企業(yè)的融資“瓶頸”，是鋼貿(mào)商自身造成的。
電子在線金融開創(chuàng)中小微鋼貿(mào)企業(yè)融資新路【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
如何加強(qiáng)對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，緩解鋼貿(mào)行業(yè)的融資難的“瓶頸”?對(duì)此，華夏銀行上海分行行長鄭超接受記者采訪時(shí)說，如何探索和發(fā)掘一種風(fēng)險(xiǎn)可控、成本低、效率高服務(wù)中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)模式?可以說，電子金融在線融資模式就很好地解決了這些問題，并將掀起一股中小微企業(yè)融資革命的浪潮?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】

鄭超談到，近年來電子商務(wù)在我國迅猛發(fā)展。我國有4300多萬家中小企業(yè)以行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站的形式應(yīng)用電子商務(wù)。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示：2007-2010年間，行業(yè)電子商務(wù)市場(chǎng)的中小企業(yè)通過行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站開展電子商務(wù)應(yīng)用的數(shù)量分別為810萬、920萬、1250萬和1400萬，分別以每年13.4%、35.9%和12%的速度增長。截至2011年6月，國內(nèi)使用第三方電子商務(wù)平臺(tái)的中小企業(yè)用戶規(guī)模(包括同一企業(yè)在不同平臺(tái)上注冊(cè)但不包括在同一平臺(tái)上重復(fù)注冊(cè))已突破1500萬，預(yù)計(jì)在2011年和2012年的電子商務(wù)成交額，分別達(dá)到4.8萬億、6萬億人民幣，增長幅度高達(dá)25%。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式的變化對(duì)銀行服務(wù)也提出了更高要求?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
此外，銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展，也為電子金融在線融資模式的推廣提供了強(qiáng)大動(dòng)力。鄭超認(rèn)為當(dāng)前銀行也在轉(zhuǎn)型，其中一個(gè)重要現(xiàn)象是將中小企業(yè)作為今后發(fā)展的重點(diǎn)客戶。信貸資源“緊約束”局面將持續(xù)相當(dāng)長的階段。銀行賴以發(fā)展的信貸資源增量和增幅受到制約，不足以支持求大、求快的粗放型發(fā)展需求。隨著金融改革逐步深化，推進(jìn)利率市場(chǎng)化，存貸利差不再受到政策保護(hù)，銀行對(duì)于大客戶議價(jià)能力的相對(duì)弱勢(shì)，勢(shì)必影響銀行盈利能力。因此大力發(fā)展中小企業(yè)客戶是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的自身需要。
電子金融在線融資模式就是一種風(fēng)險(xiǎn)可控、成本低、效率高服務(wù)中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)模式，電子金融在線融資模式是以商流、物流、資金流、信息流“四流合一”為基礎(chǔ)，為中小微企業(yè)提供了全方位、全新理念的系統(tǒng)服務(wù)。其基本業(yè)務(wù)模式就是將“產(chǎn)業(yè)鏈”或者“供應(yīng)鏈”上高端客戶，如上市公司或者有實(shí)力的公司作為核心企業(yè)，將其上下游兩端的中小微企業(yè)作為目標(biāo)客戶進(jìn)行批量開發(fā)，通過網(wǎng)絡(luò)銀行和現(xiàn)金支付管理系統(tǒng)與核心企業(yè)的銷售管理系統(tǒng)(物流信息系統(tǒng)、倉儲(chǔ)管理系統(tǒng))、專業(yè)市場(chǎng)的電子交易系統(tǒng)對(duì)接，將商流、物流、資金流、信息流“四流”有效整合，以在線結(jié)算、在線歸集、在線監(jiān)管為客戶提供全面的金融服務(wù)，尤其在線融資的對(duì)接嵌入，大大優(yōu)化了“供應(yīng)鏈”模式下的在線各方的資金與信用結(jié)構(gòu)，有效實(shí)現(xiàn)了批量服務(wù)中小微鋼貿(mào)企業(yè)客戶的目標(biāo)，創(chuàng)新性地解決了小企業(yè)融資的難題?！敬采龛T件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
電子在線融資其優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在：一是有助于銀行實(shí)現(xiàn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的整體控制。二是有助于銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)上下游目標(biāo)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制。三是有助于創(chuàng)建一個(gè)多方協(xié)同共贏的全新平臺(tái)。四是有助于核心企業(yè)和銀行共同承擔(dān)起支持中小微企業(yè)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
鄭超形象地比喻道：“如果把資金比喻成水，大企業(yè)比喻成樹，傳統(tǒng)的銀行發(fā)放貸款就好比一個(gè)農(nóng)夫挑著水來澆灌這些樹。而中小企業(yè)就好比廣闊無邊草原上的草，如果再讓農(nóng)夫挑水灌溉，那是不切實(shí)際的，要解廣大小企業(yè)融資之渴，就必須修建水利工程，挖渠，鋪水管，來進(jìn)行灌溉。”銀行電子網(wǎng)絡(luò)金融模式正是中小企業(yè)融資服務(wù)的“水利工程”。既解決了風(fēng)險(xiǎn)控制等中小微企業(yè)融資難點(diǎn)問題，又以高效快捷的服務(wù)提升了銀行的服務(wù)水平和質(zhì)量，為銀行踐行社會(huì)責(zé)任提供了有力保障。通過電子商務(wù)平臺(tái)建立中小微企業(yè)信用信息體系，將成為其突破傳統(tǒng)抵質(zhì)押融資模式、進(jìn)行信用融資創(chuàng)新的有效途徑，將切實(shí)解決一些“輕資產(chǎn)”中小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足和擔(dān)保難等融資難題。
為破解鋼貿(mào)企業(yè)融資瓶頸，銀行正在積極行動(dòng)，進(jìn)行了一系列探索研究，將鋼鐵貿(mào)易行業(yè)作為突破口，為電子金融在線融資模式提供了創(chuàng)新平臺(tái)。
諸如，華夏銀行上海分行與寶鋼這樣的核心企業(yè)合作，與上海縱橫今日鋼鐵這樣的電子商務(wù)平臺(tái)合作，將鋼貿(mào)市場(chǎng)或平臺(tái)作為核心企業(yè)發(fā)展電子金融來開展業(yè)務(wù)。目前，與寶鋼鋼貿(mào)寶時(shí)達(dá)系統(tǒng)已成功對(duì)接上線，將進(jìn)一步與上?？v橫今日鋼鐵、西本新干線、第一鋼市和永翔集團(tuán)等平臺(tái)類核心客戶進(jìn)行合作，積極開展資金支付管理系統(tǒng)與上述平臺(tái)類核心客戶的對(duì)接，以商流、信息流、資金流和物流共享方式，打破鋼貿(mào)行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做法，以訂單融資、統(tǒng)購分銷、買方融資等創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)鋼鐵行業(yè)的有效切入?？梢哉f，鋼鐵行業(yè)的電子商務(wù)模式符合銀行選擇核心客戶所秉承的“發(fā)展穩(wěn)健、符合未來市場(chǎng)發(fā)展方向”的標(biāo)準(zhǔn)，相信鋼鐵行業(yè)的各家中小微客戶能充分運(yùn)用電子金融在線服務(wù)模式，進(jìn)一步提升自身的信用度，與銀行一起開辟出一條融資新渠道，為自身的發(fā)展提供更多的契機(jī)和空間。【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】
同樣，今日鋼鐵網(wǎng)現(xiàn)貨電子交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流三流合一，整合倉庫、銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、第三方支付、鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商、加工企業(yè)和終端用戶，實(shí)現(xiàn)鋼鐵的實(shí)時(shí)在線交易和資金監(jiān)管、支付和貨物交收，在源頭上把控融資過程中可出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)融資電子化的成功轉(zhuǎn)型。
這些有益的探索和實(shí)踐，將開創(chuàng)出鋼貿(mào)企業(yè)融資的新路，鋼貿(mào)行業(yè)融資“瓶頸”正在被破解【床身鑄件價(jià)格Ψ床身鑄件廠家】